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            新聞資訊

            曲線(xiàn)購房:起底“房抵貸”代辦江湖

            瀏覽次數: 日期:2021-01-12

            有客戶(hù)通過(guò)申請營(yíng)業(yè)執照等方式獲得‘房抵貸’,將資金轉入親屬賬戶(hù)后,以親屬名義買(mǎi)房。在銀行對其賬戶(hù)監控期結束后,客戶(hù)將這套房產(chǎn)過(guò)戶(hù)到自己名下,如此就完成了曲線(xiàn)購房全流程?!蹦称栈萁鹑诠究蛻?hù)經(jīng)理告訴中國證券報記者,盡管當前銀行多舉措嚴防資金違規流向房地產(chǎn)市場(chǎng),但仍有人頂風(fēng)作案,利用“房抵貸”違規購買(mǎi)房產(chǎn)。


              花招迭出


            “房抵貸”是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)作抵押,向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營(yíng)用途的人民幣貸款?!胺康仲J”與俗稱(chēng)“房貸”的個(gè)人住房按揭貸款不同,二者分屬銀行兩條業(yè)務(wù)線(xiàn)。


              上述客戶(hù)經(jīng)理向中國證券報記者透露,現在個(gè)人申請“房抵貸”不容易審批下來(lái),而小微企業(yè)申請“房抵貸”審批較寬松。有客戶(hù)會(huì )通過(guò)申請營(yíng)業(yè)執照等方式,完成借道“房抵貸”購房全流程。


              除親屬協(xié)助外,也有中介機構幫助客戶(hù)運作此事。一位“助貸”業(yè)務(wù)人士介紹,代辦“房抵貸”的中介機構可幫客戶(hù)墊付全款代購房產(chǎn),之后將房產(chǎn)過(guò)戶(hù)給客戶(hù),客戶(hù)再用這套房產(chǎn)向銀行申請“房抵貸”,甚至在中介機構幫助下申請其他渠道貸款,將所獲資金用于償還中介機構當初的全款出資,并支付服務(wù)費,服務(wù)費一般為貸款金額的1%至3%。此后客戶(hù)只需向銀行償還貸款即可,與中介機構再無(wú)關(guān)聯(lián)。


              審批從嚴


              近期,銀行“房抵貸”業(yè)務(wù)進(jìn)一步收緊。一位國有大行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō),從銀行角度講,個(gè)人申請的“房抵貸”資金流向復雜,易觸碰監管紅線(xiàn),監控成本高,因此銀行放緩了審批節奏,有些甚至干脆不批。


              另一家國有大行客戶(hù)經(jīng)理告訴中國證券報記者,對“房抵貸”業(yè)務(wù)申請,銀行會(huì )問(wèn)得很細。


              他舉例說(shuō),前不久有客戶(hù)咨詢(xún)“房抵貸”業(yè)務(wù)。在被問(wèn)及申請貸款用途時(shí),客戶(hù)稱(chēng)需貸款200萬(wàn)元用于購置車(chē)輛?!斑@種理由的貸款一般無(wú)法獲準通過(guò)?!边@位客戶(hù)經(jīng)理表示,一方面,該行放出的“房抵貸”資金只能用于企業(yè)經(jīng)營(yíng),申請人必須是正常經(jīng)營(yíng)且能提供三年“流水”的企業(yè);另一方面,如果客戶(hù)申請用于消費的貸款,銀行提供的額度僅為10萬(wàn)元至20萬(wàn)元?!岸矣懈郊訔l件:受托支付,比如購買(mǎi)車(chē)輛,銀行會(huì )直接把錢(qián)匯給4S店;若用于其他消費,客戶(hù)需提供消費發(fā)票?!?/p>


              分析人士表示,個(gè)人“房抵貸”業(yè)務(wù)收緊,除與監管趨嚴有關(guān)外,還與銀行貸款額度息息相關(guān)。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)認為,“房抵貸”業(yè)務(wù)收緊的原因可能在于銀行貸款額度開(kāi)始收緊。一位股份行人士表示,每年年底銀行一般會(huì )收緊貸款。


              加強監控


              針對客戶(hù)用“房抵貸”資金曲線(xiàn)購房的現象,中國銀保監會(huì )首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企表示,如果通過(guò)房產(chǎn)抵押申請的貸款,不管是按揭還是經(jīng)營(yíng)貸款,要求銀行監控資金流向,確保資金流向申請時(shí)的標的,如果流向房地產(chǎn)市場(chǎng)要堅決糾正。


              “現在無(wú)論是在審批節奏還是對客戶(hù)賬戶(hù)的監控方面,銀行都加強了管理?!倍辔汇y行人士稱(chēng)。


              某銀行員工提醒,利用“房抵貸”曲線(xiàn)購房嚴重違反“房抵貸”資金用途規定,一旦被監控到,銀行就會(huì )進(jìn)行催收。對情節嚴重的,銀行將提起訴訟?!般y行大數據風(fēng)控體系日益完善,客戶(hù)不要鋌而走險,否則得不償失?!彼f(shuō)。


              某城商行客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng),客戶(hù)在與“房抵貸”中介機構交涉過(guò)程中會(huì )泄露個(gè)人信息,埋下風(fēng)險隱患。


              分析人士認為,“房抵貸”亂象與房?jì)r(jià)息息相關(guān),只要房?jì)r(jià)穩定,這種亂象就會(huì )越來(lái)越少。以北京為例,2016年至2017年,一些小額貸款客戶(hù)將貸款資金用于購房,但北京近幾年房?jì)r(jià)變動(dòng)不大,通過(guò)“房抵貸”借錢(qián)炒房的客戶(hù)明顯減少。


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